年终岁尾，正是理财的旺季，怎样组合理财，成为投资者关心的话题。推荐以下五种方案。

　　投资方案1

　　宝宝类理财产品流动性强

　　余额宝等宝宝产品是大家公认的投资理财工具之一，购买互联网宝宝主要参考三个指标：收益、风险、流动性，在风险上面都大同小异，所以主要是参考收益和流动性。最近，互联网宝宝产品的平均七日年化收益率是4.06%，收益率有望持续走高。目前，比余额宝收益和流动性都高的宝宝有很多，大家可以货比三家。

　　投资方案2

　　银行理财产品年底收益高

　　最近，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.63%，提醒各位的就是购买之前要进行横向比较。第四季度临近年底之前的这段期间，银行会大量推出理财产品，收益率也将水涨船高，目前这段时间，闲钱可以投资短期产品，等到年底短期产品到期，再选择收益率较高的中长期产品。

　　投资方案3

　　指数基金可降低投资风险

　　基金类的投资产品，可以说品目相当多。对于普通家庭可以配置跟踪的大盘指数基金，进行分散投资降低投资风险。还有一些混合基金也相当不错，这类基金的收益是广大用户所喜爱的。

　　指数基金也是有一定的风险的，因此，混合型基金值得关注。

　　投资方案4

　　p2p理财收益高风险也高

　　p2p的本质是利用互联网的高效率的优势进行资本的重新配置，投资p2p网贷仍然可以为用户带来效益，只要在投资的过程当中避免一些高收益产品，一般高收益背后就会面临高风险。目前市场上平均的年化收益率在6%-15%，如果超过这个收益，那么你就得小心了。所以，投资时不要只想着高收益而忽视投资风险。

　　投资方案5

　　股票投资需要做长期打算

　　短期的股票投资是存在一定风险的，但从长期来看，股票市场的收益肯定是要远远超过债券市场和银行存款的。投资时，可以选择稳健的、有发展前景的公司，选择股票投资需要耐心。

　　当然，对于投资理财不能够忽视风险，但相比让资金闲着不动，还不如早做投资。