理财的环节有很多，包括储蓄、投资等。其中，投资是很多人最看重的一块，原因就在于它能实现“钱生钱”，让钱变得更多，不少人巴不得自己能将每一分钱都给利用上。但投资其实很有讲究，且如果真想利用上每一分钱，包括大额闲置资金和零钱，那就得多种方式结合在一起，才能实现效果最大化。

　　大额闲置资金

　　所谓的大额闲置资金，往往是投资者在短期内用不到的那部分钱，且因金额数量较大，所以投资范围也比较宽泛。但投资之前，有句话是不能忘记的，那就是“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，因此对于这部分钱要分别进行配置。

　　为了让个人或家庭财富得到长期稳定的增长，也为了降低一定的投资风险，闲置资金中的大部分钱应用于配置较为稳健的投资品或理财产品，比如国债、银行理财产品、信托等，但需要注意产品的投资门槛。另外，如果想达到均衡风险和利润的目的，也可以配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，不仅可以获得更高的收益，产品的安全性也同样有保障。在稳健型投资之外，可以取少部分资金开展进取型投资。比如股票、基金、期货等，目的是为了争取更高的收益。

　　在投资之外，必要的保障措施也不能少，可以在社保的基础上再配置些商业保险，如意外险、重疾险等。如果家庭发生意外，那保险就有可能发挥作用，减少家庭损失，提供保障功能。这部分钱也应从大额闲置资金中提取出来，但总额不宜过多。

　　零 钱

　　零钱可能是平时需要花费的钱，只不过有的暂时还没花出去，也有可能是每月的一些结余。对于这些小额资金，可以采取以下方式：

　　一  是货币基金。货币基金不仅风险低，收益也是每天都有计算，哪怕是周末、法定节假日都能计息。而大家最熟悉的货币基金恐怕就是余额宝了，只要将平时需要花费的零钱投进去，不仅能计息，用起来也同样方便。

　　二  是基金定投。虽然每月结余有多有少，但如果固定一个金额，比如500元，只要每月结余多于500元，那这500元就可用来进行基金定投。基金定投是个长期的过程，只要坚持下去，并设定一个止盈线，就能获得不错的收益。

　　三  是采用多种存款方式。每月结余也可以根据多或少选择不同的储蓄方式，比如结余较少，可以采用零存整取的方式，如果结余较多，则可采用十二存单法等存款方式。采用这些存款方式获得的利息都要比直接存银行活期来得高。

　　总之，要想利用上每一分钱，大家可以根据自己的实际资金状况、风险承受能力等，选择适合自己的方式。